一、什么是洗钱？

 

    洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

 

    二、什么是反洗钱？

 

    反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

 

    反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。

 

    三、清洗什么钱将构成洗钱罪？

 

    这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

 

    四、洗钱的主要方式有哪些？

 

    （一）利用金融机构洗钱，如伪造商业票据，购买证券或保险，票据转账、电汇、信贷回收、期货交易等；

 

    （二）利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；

 

    （三）利用投资实业洗钱，如成立空壳公司，向现金密集行业投资，以及利用财务公司洗钱等；

 

    （四）利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属，古玩以及珍贵艺术品等；

 

    （五）利用其他方式洗钱，如走私、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益等。

 

    五、为什么要反洗钱？

 

    洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，人民银行依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

 

 

 

 

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